¿Cómo funcionan los seguros de vida?

Los seguros de vida son productos diseñados para la protección personal y patrimonial a través de un capital acordado entre el cliente y la compañía aseguradora. El seguro de vida cuenta con un capital asegurado en la garantía de fallecimiento por cualquier causa mediante el cual los beneficiarios declarados percibirían dicho capital. El precio del seguro de vida dependerá del capital y garantías que se contraten y también de la edad y profesión del cliente en el momento de la contratación. Las renovaciones de los seguros de vida serán anuales y todos los años la tarifa se verá incrementada por el aumento de edad del asegurado. Por otra parte, las pólizas podrán incluir otras garantías adicionales que indicamos a continuación:

• Incapacidad absoluta permanente por cualquier causa.
• Fallecimiento por accidente o fallecimiento por accidente de circulación: en estos casos se puede ampliar ambas coberturas con los capitales que se soliciten.
• Incapacidad permanente total (para la profesión habitual): garantiza un capital en los casos en los que te declaren incapacitado para tu profesión habitual independientemente de que puedas realizar otras profesiones
• Incapacidad absoluta y permanente por accidente o incapacidad absoluta y permanente por accidente de circulación: garantías ampliables a la incapacidad absoluta permanente por cualquier causa. Estas coberturas ofrecen doble capital en caso de que la incapacidad sea por uno de esos motivos.
• Graves enfermedades: esta garantía cubrirá las enfermedades graves detalladas en el contrato ofreciendo el capital asegurado con un máximo de 180.000€.

¿Quién puede incluirse en un seguro de vida como beneficiario?

En los seguros de vida pueden incluirse como beneficiarios a familiares directos, personas que no sean familiares, entidades/fundaciones o bien entidades hipotecarias para cubrir el préstamo hipotecario que tenga el cliente suscrito con su banco. A la hora de la contratación el cliente deberá notificar los beneficiarios que desea detallar en póliza para que perciban el capital en caso de fallecimiento por cualquier causa. Los beneficiarios podrán modificarse si el asegurado así lo precisa mediante una solicitud escrita y firmada a la compañía aseguradora.

En el caso de incapacidad o enfermedad grave del tomador generalmente el beneficiario es el propio tomador del seguro.

¿Qué forma de pago tiene un seguro de vida?

Los seguros de vida generalmente cuentan con diferentes opciones de pago, la más común es la anual, pero el cliente también podrá fraccionar el pago de manera semestral, trimestral o mensual con el correspondiente recargo por fraccionamiento. Las aseguradoras ponen a la disposición de los asegurados estas formas de pago para favorecer la necesidad de cada cliente.

¿Cómo tributa un seguro de vida a la hora de percibir el capital un beneficiario?

El beneficiario declarado en el seguro de vida tributará el capital por el impuesto de sucesiones y donaciones (ISD). Este capital no tributará en el IRPF. El importe por abonar dependerá del grado de parentesco con el tomador/asegurado, el importe asegurado en la póliza y la comunidad autónomo donde se resida.

¿Puedo tener contratados varios seguros de vida?

Efectivamente puedes contar con varios seguros de vida contratados en la misma entidad o en diferentes entidades aseguradoras sin ningún límite legal en España. En muchas ocasiones los clientes deciden contar con un seguro de vida para proteger el patrimonio o préstamo hipotecario y otro aparte para proteger la calidad de vida de los familiares en caso de fallecimiento del tomador a través de un capital indemnizatorio.